Идея этой статьи родилась, когда в редакцию позвонила девушка и попросила ей помочь. Работодатель решил отказаться от корпоративного ДМС, а медицинские назначения в клинике, которую она постоянно посещает, еще не пройдены. Что делать — продолжить обслуживаться и оплачивать разовые посещения, во сколько денег это станет? Или есть иной вариант прикрепления? Мы решили рассмотреть эту тему на примере популярной сети «Поликлиника.ру» со стоматологией «Зуб.ру».
Для начала подсчитали стоимость медицинских услуг, оказываемых разово, и выяснили, что среднестатическая москвичка, находящаяся в неплохой физической форме, которая болеет простудой не чаще 3-5 раз в году и изредка посещает стоматолога, за 365 дней может оставить в медицинском центре около 65 тыс. руб. В эту сумму вошли три приема терапевта, несколько консультаций врачей-специалистов, включая гинеколога, простейшие анализы, ЭКГ, УЗИ, курс массажа. Учли также два вызова врача на дом, лечение трех зубов в стоматологическом кабинете (под анестезией и с рентгеном), однократную процедуру чистки и отбеливания, проводимую стоматологом-гигиенистом.
Оптом — дешевле!
Дешевле приобрести пакет медицинских услуг «оптом», на год вперед. Как и при любой абонементной системе, авансовая предоплата должна быть выгоднее фактовой. Можно заключить договор прямого прикрепления непосредственно с клиникой или оформить индивидуальный полис ДМС в страховой компании, сотрудничающей с интересующим нам медучреждением. Подробнее о тех и других читайте в нашей статье «ДМС или прямое прикрепление к клинике: что выбрать?».
Программы прямого прикрепления к частным медцентрам – вещь, пока еще не очень распространенная в современных российских реалиях. Как, впрочем, и покупка ДМС для себя лично. Чтобы понять, какой из вариантов подходит больше других, давайте их сравним.
Но сначала определим, какие услуги важны. По нашим наблюдениям, полученным в ходе анализа предпочтений пользователей портала MedAdvisor.ru, оформляющих заявки на программы, это амбулаторно-поликлиническое обслуживание (АПП) с приемами терапевта и врачей-специалистов, анализами, вызов врача на дом и возможность обращения за первой помощью к стоматологу.
Прямое прикрепление
Начнем с программ прямого прикрепления (ППП). Сеть «Поликлиника.ру» предлагает 69 вариантов для лиц от 18 до 60 лет, стоимостью от 29 тыс. руб. до 105,5 тыс. руб., рассчитанных на людей с разным состоянием здоровья и разными финансовыми возможностями. Поскольку наша цель – сэкономить на разовых посещениях, ограничимся суммой в 65 тыс. руб., приведенной выше.
Программа: Баланс Здоровья №2
Опции: АПП + вызов врача на дом в пределах МКАД + стоматология
Стоимость: 64 000 руб.
Дороговато, да? Но за эти деньги мы получим неограниченное количество посещений терапевта, по 5 консультаций врачей-специалистов, включая довольно редких маммолога и ревматолога, курс массажа, приличных набор лабораторных и инструментальных исследований, доступ к физиопроцедурам. Также в течение года можно будет поставить 5 пломб, при необходимости, удалить или подготовить к протезированию 5 зубов, и один раз сходить к стоматологу-гигиенисту. Количество вызовов терапевта на дом не ограничено, однако следует учесть, что за МКАД он не поедет.
Всего в 45 тыс. руб. обойдется программа «Баланс здоровья №1», но в ней не предусмотрены ни посещение маммолога, ни ультразвуковые исследования, ни массаж, стоматологические услуги тоже ограничены. Однако как вариант ее тоже можно иметь в виду.
Полисы ДМС
Существенно дешевле полисы ДМС для физических лиц. Со взрослой «Поликлиникой.ру» работают такие страховые компании как «Согаз», «Сбербанк Страхование», «Ингосстрах». Расскажем о них поподробнее.
Программа: Доктор Лайк. Стандарт с 25% франшизой
Страховая компания: АО «Согаз»
Опции: АПП + телемедицина + стоматология
Стоимость: 36 860 руб.
Неограниченное количество посещений терапевта. Внушительный список врачей-специалистов. Телемедицина. Разнообразие анализов. КТ, МРТ, УЗИ и многое другое. Достойная стоматология. Плюс, на первый взгляд, чуть ли не двукратная экономия по сравнению с прямым прикреплением к клинике.
Но не все так просто. 25% франшизы означают, что четверть стоимости медицинской услуги вам придется оплачивать из своего кармана. Таким образом, фактически такой полис обойдется примерно в 46 тыс. руб. Что, в общем, тоже недорого для такого набора опций. Но заметим, что в данный пакет не входят вызовы врача на дом, и в случае тяжелого течения простудного заболевания вопрос придется решать как-то иначе.
Программа: Ваш ДМС. Взрослый пакет с 20% франшизой
Страховая компания: ООО СК «Сбербанк Страхование»
Опции: АПП + вызов врача на дом + стоматология
Стоимость: 43 500 руб.
Состав этой программы напоминает «Баланс здоровья», но имеет расширенный блок инструментальной диагностики, включающий различные функциональные и эндоскопические исследования, а также все виды томографии, в том числе с контрастом. Предусмотрен выезд терапевта при острых заболеваниях, в том числе в Московскую область, на расстояние до 30 км от МКАД.
С учетом франшизы фактические ваши затраты в случае приобретения данной программы могут составить около 52 тыс. руб.
Если вы категорически против доплат, но при этом настаиваете на обслуживании в «Поликлинике.ру» и ее стоматологии «Зуб.ру», обратите внимание на полис ДМС от компании «Ингосстрах».
Программа: ДМС «Поликлиника.ру» Стандарт со стоматологией
Страховая компания: СПАО «Ингосстрах»
Опции: АПП + телемедицина + вызов врача на дом + стоматология
Стоимость: 45 300 руб.
Наполнение услугами в полисе ДМС от этой страховой, особенно в части лабораторной и инструментальной диагностики, не такое богатое, как у двух предыдущих, однако он покрывает все основные нужды современного человека активного возраста. Доступны врачи 20 специальностей, в том числе с онлайн-консультациями. Есть выезд терапевта на дом. Очень хорош пакет стоматологических услуг. Но главное – здесь отсутствует франшиза!
Подробное описание всех вышеперечисленных программ вы найдете на сайте MedAdvisor.ru.
ДМС в большинстве случаев дешевле ППП (даже с учетом «кота в мешке» в виде франшизы), богаче по наполнению медицинскими услугами. Но у программ прямого прикрепления есть неоспоримое преимущество в отсутствии необходимости согласования со страховой почти каждого обследования. Время – вещь, которую тоже иногда следует экономить.
Надеемся, наш материал поможет вам сделать осознанный выбор. Ждем ваших рассказов об опыте пользования годовыми программами прямого прикрепления и полисами ДМС в разделах Отзывы или Форум.